היסטוריה של כרטיס האשראי הראשון

חיוב על מוצרים ושירותים הפך לדרך חיים. אנשים כבר לא מביאים מזומנים כאשר הם קונים סוודר או מכשיר גדול, הם מחייבים אותו. יש אנשים שעושים זאת לנוחותם של אי-נשיאת מזומנים; אחרים "שמים אותו על פלסטיק" כדי שיוכלו לרכוש פריט שהם עדיין לא יכולים להרשות לעצמם. ה כרטיס אשראי המאפשרת להם לעשות זאת זו המצאה של המאה העשרים.

בתחילת המאה העשרים, אנשים נאלצו לשלם מזומן עבור כמעט כל המוצרים והשירותים. למרות שבחלק הקדום של המאה נרשמה עלייה בחשבונות האשראי בחנויות בודדות, א כרטיס אשראי שניתן להשתמש בהם ביותר מסוחר אחד לא הומצא עד 1950. הכל התחיל כשפרנק איקס. מקנמרה ושניים מחבריו יצאו לארוחת הערב.

בשנת 1949 פרנק אקס מקנמארה, ראש תאגיד האשראי המילטון, יצא לאכול עם אלפרד בלומינגדייל, חברו ונכדו של ותיקה של מקנמרה מייסד חנות הבלומינגדייל, וראלף סניידר, מקנמרה עו"ד. שלושת הגברים אכלו ב Major's Cabin Grill, מסעדה מפורסמת בניו יורק שנמצאת בסמוך ל בניין האמפייר סטייטכדי לדון בלקוח בעייתי של חברת המילטון אשראי.

הבעיה הייתה שאחד הלקוחות של מקנמרה לווה כמה כסף אך לא הצליח להחזיר זאת. לקוח מסוים זה הסתבך כאשר השאיל מספר כרטיסי חיוב (זמינים) מחנויות כלבו ותחנות דלק אינדיבידואליות) לשכניו העניים שנזקקו לפריטים בסחורה חירום. בגין שירות זה, האיש דרש משכניו להחזיר לו את עלות הרכישה המקורית בתוספת קצת כסף. לרוע המזל עבור האיש, רבים משכניו לא הצליחו להחזיר לו תוך זמן קצר, ואז הוא נאלץ לשאול כסף מתאגיד האשראי המילטון.

בסוף הארוחה עם שני חבריו, מקנמרה הושיט את ידו לכיסו לארנק כדי שיוכל לשלם עבור הארוחה (במזומן). הוא היה המום לגלות ששכח את הארנק. למבוכתו, הוא נאלץ להתקשר לאשתו ולהביא לה כסף. מקנמרה נשבעה לא לתת לזה לקרות שוב.

מיזוג שני המושגים מאותו ארוחת ערב, הלוואת כרטיסי אשראי, בלי שיש להם מזומנים ביד לשלם עבור הארוחה, מקנמרה העלתה רעיון חדש - כרטיס אשראי שניתן להשתמש בו במספר מיקומים. מה שהיה רומן במיוחד בקונספט הזה היה שיהיה מתווך בין חברות ללקוחות שלהם.

למרות שמושג האשראי היה קיים אפילו יותר מכסף, חשבונות חיוב הפכו פופולריים בראשית המאה העשרים. עם ההמצאה והפופולריות ההולכת וגוברת של מכוניות ומטוסים, הייתה לאנשים כעת אפשרות לנסוע למגוון חנויות לצרכי הקניות שלהם. במאמץ לכבוש את נאמנות הלקוחות, חנויות כלבו ותחנות דלק שונות החלו להציע חשבונות חיוב עבור לקוחותיהם באמצעות כרטיס באמצעות גישה.

לרוע המזל, אנשים היו צריכים להביא עשרות כרטיסים אלה איתם אם היו עושים יום שופינג. למקנמרה היה הרעיון להזדקק רק לכרטיס אשראי אחד.

מקנמרה דנה ברעיון עם בלומינגדייל וסניידר, והשלושה איחדו קצת כסף והקימו חברה חדשה בשנת 1950 שאותה כינו מועדון דיינרס. מועדון הסועדים היה מתווך. במקום שחברות בודדות יציעו אשראי ללקוחותיהן (שאותן יחייבו בהמשך), דיינרס המועדון עמד להציע אשראי ליחידים עבור חברות רבות (ואז לחייב את הלקוחות ולשלם את הסכום חברות).

בעבר, חנויות היו מרוויחות כסף באמצעות כרטיסי האשראי שלהן על ידי שמירת לקוחות נאמנות לחנות הספציפית שלהן, ובכך שמירה על רמה גבוהה של מכירות. עם זאת, מועדון דיינרס היה זקוק לדרך אחרת להרוויח כסף מכיוון שהם לא מכרו כלום. כדי להרוויח בלי לחייב ריבית (כרטיסי אשראי נושאי ריבית הגיעו הרבה יותר מאוחר), החברות שקיבלו את מועדון דיינרס בכרטיס האשראי חויבו 7 אחוזים בגין כל עסקה ואילו המנויים לכרטיס האשראי חויבו בתשלום שנתי של $ 3 (החל משנת 2007 1951).

חברת האשראי החדשה של מקנמרה התמקדה באנשי מכירות. מכיוון שלעתים קרובות אנשי מכירות צריכים לסעוד (מכאן שמה של החברה החדשה) במסעדות מרובות בכדי לבדר את לקוחותיהן, ה מועדון דיינרס היה זקוק הן לשכנוע מספר גדול של מסעדות לקבל את הכרטיס החדש ולהביא אליו אנשי מכירות להירשם.

כרטיסי האשראי הראשונים של מועדון דיינרס הוענקו בשנת 1950 ל -200 איש (רובם היו חברים ומכרים של מקנמרה) והתקבלו על ידי 14 מסעדות ב ניו יורק. הקלפים לא היו עשויים מפלסטיק; במקום זאת, כרטיסי האשראי הראשונים של מועדון דיינרס היו עשויים מלאי נייר עם המקומות המקובלים מודפסים על הגב.

בהתחלה ההתקדמות הייתה קשה. סוחרים לא רצו לשלם את דמי מועדון הדיינרס ולא רצו להתחרות על כרטיסי החנות שלהם; בעוד שלקוחות לא רצו להירשם אלא אם כן היה מספר גדול של סוחרים שקיבלו את הכרטיס.

עם זאת, הרעיון של הכרטיס גדל, ובסוף 1950 השתמשו 20,000 איש בכרטיס האשראי של Diners Club.

אף שמועדון הדיינרס המשיך לצמוח ובשנה השנייה הרוויח (60,000 $), מקנמרה חשבה שהקונספט הוא פשוט אופנה. בשנת 1952 מכר את מניותיו בחברה ביותר מ- 200,000 $ לשני שותפיו.

כרטיס האשראי של מועדון דיינרס המשיך להיות פופולרי יותר ולא קיבל תחרות עד שנת 1958. באותה שנה הגיעו גם אמריקן אקספרס וגם בנק אמריקארד (לימים בשם VISA).

הרעיון של כרטיס אשראי אוניברסלי השתרש והתפשט במהירות ברחבי העולם.