מערכת הפדרל ריזרב שנוצרה עם חקיקת ה- חוק הפדרל ריזרב ב- 23 בדצמבר 1913 היא מערכת הבנקאות המרכזית של ארצות הברית. מערכת הפדרל ריזרב, המכונה בדרך כלל הפדרל ריזרב או פשוט הפד, נוצרה מתוך אמונה שליטה מרכזית ומוסדרת במערכת הכספית של המדינה תסייע להקל או למנוע משברים פיננסיים כמו ה בהלה משנת 1907. ביצירת ה- Fed, הקונגרס ביקש למקסם את התעסוקה, לייצב את מחירי הסחורות והשירותים ולמתן את ההשפעות ארוכות הטווח של שינויים בריבית. מאז שנוצר לראשונה, אירועים כמו שפל גדול בשנות השלושים של המאה העשרים מיתון נהדר במהלך שנות האלפיים הביאו לשינוי והרחבה של תפקידי מערכת הפדרל ריזרב, האחריות והסמכויות.
הבנקאות בארצות הברית לפני הקמת מערכת הפדרל ריזרב הייתה בלשון המעטה כאוטית.
בנקאות אמריקאית מוקדמת: 1791-1863
הבנקאות באמריקה של 1863 הייתה רחוקה מלהיות קלה או אמינה. הבנק הראשון (1791-1811) והבנק השני (1816-1836) של ארצות הברית היו הרשמיים היחידים נציגי מחלקת האוצר של ארה"ב - המקורות היחידים שהנפיקו וגיבו את ארה"ב הרשמית כסף. כל יתר הבנקים הופעלו תחת אמנת מדינה, או על ידי גורמים פרטיים. כל בנק הנפיק פרט משלו, "שטרות כסף". כל הבנקים הממלכתיים והפרטיים התחרו זה בזה ושני הבנקים האמריקניים כדי לוודא שהשטרות שלהם ניתנים למימוש תמורת שווי ערך מלא. כשנסעת ברחבי הארץ, מעולם לא ידעת בדיוק איזה סוג כסף תקבל מהבנקים המקומיים.
כאשר אוכלוסיית אמריקה גדלה בגודלה, בניידות ופעילות כלכלית, ריבוי זה של בנקים וסוגי כסף נעשה במהרה כאוטי ובלתי ניתן לניהול.
הבנקים הלאומיים: 1863-1913
בשנת 1863, קונגרס ארה"ב חוקק את חוק הבנק הלאומי הראשון שקבע מערכת פיקוח של "בנקים לאומיים". החוק קבע תקנים תפעוליים עבור הבנקים, קבעו כמויות מינימליות של הון שהבנקים יחזיקו בה, והגדירו כיצד היו צריכים הבנקים ליצור ולנהל הלוואות. בנוסף, החוק הטיל מס של 10% על שטרות המדינה, ובכך ביטל למעשה את המטבע הלא-פדרלי מהמחזור.
מהו בנק "לאומי"?
כל בנק שמשתמש בביטוי, "בנק לאומי"בשמו חייב להיות חבר במערכת הפדרל ריזרב. עליהם לשמור על רמות מינימום של עתודות אצל אחד מ -12 הבנקים הפדרל רזרב ועליהם להפקיד אחוז מחשבון החיסכון של לקוחותיהם ופיקדונות בחשבונות בבנק הפדרלי בנק. כל הבנקים המאוגדים במסגרת אמנה לאומית נדרשים להיות חברים במערכת הפדרל ריזרב. בנקים המאוגדים במסגרת אמנת מדינה עשויים להגיש בקשה גם לחברות הפדרל ריזרב.
מערכת הפדרל ריזרב: 1913 לתאריך הפונקציות של מערכת הפדרל ריזרב
עד שנת 1913, הצמיחה הכלכלית של אמריקה, מבית ומחוצה לה, הצריכה מערכת בנקאית גמישה יותר, עם זאת מבוקרת ובטוחה יותר. ה חוק הפדרל ריזרב משנת 1913 הקים את מערכת הפדרל ריזרב כסמכות הבנקאות המרכזית של ארצות הברית.
תחת חוק הפדרל ריזרב משנת 1913 ותיקונים במהלך השנים, מערכת הפדרל ריזרב:
- מנהלת את המדיניות המוניטרית של אמריקה
- מפקח ומסדיר את הבנקים ומגן זכויות אשראי של צרכנים
- שומר על יציבות המערכת הפיננסית של אמריקה
- מספק שירותים פיננסיים לארה"ב ממשלה פדרלית, הציבור, המוסדות הפיננסיים ומוסדות פיננסיים זרים
הבנק הפדראלי מעניק הלוואות לבנקים מסחריים ומורשה להנפיק את השטרות הפדרל רזרב שכוללים את כל היצע הנייר של אמריקה.
ארגון מערכת הפדרל ריזרב לוח הנאמנים
פיקוח על המערכת, חבר הנאמנים של מערכת הפדרל ריזרבשולט בפעולות של 12 בנקים פדרל רזרב, כמה ועדות ייעוץ כספיות וצרכניות ואלפי הבנקים החברים ברחבי ארצות הברית.
חבר הנאמנים קובע מגבלות עתודה מינימליות (כמה בנקי הון חייבים להיות ביד) לכל החברים בנקים, קובע את שיעור ההיוון של 12 הבנקים הפדרל רזרב, ובודק את תקציבי 12 הפדרל ריזרב בנקים.