למרות שזה מאבד כמויות עצומות ממנו בכל שנה, ה שירות דואר בארה"ב (USPS) רוצה להלוות לך כסף.
הלוואות "יום המשכורת" לזמן קצר הן רק אחד מהשירותים הפיננסיים שהציעה USPS להציע למרות פוסט משרדים במטרה לשרת את עשרותם של אנשים ומשפחות אמריקאיות "ללא בנקים", תוך שמירה עליהם מ המלווים טורפי יום המשכורת וכמובן, שיפור המצב הכלכלי העגום שלה.
לפי דו"ח מאת ה- USPS מפקח כללי, אחד מכל ארבעה משקי בית בארה"ב גר לפחות בחלקו מחוץ למיינסטרים הפיננסי - ללא חשבונות בנק או שימוש יקר שירותים כמו המלווים ליום המשכורת - ומבלה בממוצע 2,412 דולר בכל שנה רק על ריביות ותשלומים עבור כספים חלופיים כאלה שירותים.
המפקח הכללי כתב "רבים מ -34 מיליון משקי הבית המועמדים תחת הכספים - המייצגים 68 מיליון מבוגרים - דורכים מים קרוב מאוד לקצה הכלכלי". "הוצאות בלתי צפויות יכולות לדחוף אותן מעבר לסף לחסרי בית או פשיטת רגל, שמגיעות עם עלויות חברתיות וכלכליות רחבות."
המפקח הכללי מעריך כי ה- USPS יכול להכניס כמעט 9 מיליארד דולר בשנה על ידי כיבוש של 10% בלבד מתוך 89 מיליארד הדולרים שהוצאו על שירותים פיננסיים אלטרנטיביים בארה"ב בכל שנה.
"שירותים פיננסיים בדואר עשויים לפנות ללקוחות רבים שחשים נטושים על ידי מוסדות פיננסיים גדולים", נכתב בדו"ח. "לארגוני דואר יש יכולת ללא תחרות להגיע אל צרכנים מרקע מגוון."
כפי שמציין הדו"ח, שירותי דואר רבים בינלאומיים רבים כבר משיגים הכנסות משמעותיות חדשות על ידי הצעת שירותים פיננסיים.
כמובן, USPS מקווה גם להרוויח כסף באמצעות גביית ריבית על הלוואות אלה לטווח קצר, אך בשיעור נמוך בהרבה מאלו שגובים המלווים המסורתיים ליום המשכורת.
הלוואת יום המשכורת של USPS לעומת הלוואות יום המשכורת המסורתיות
המפקח הכללי של USPS מציע כי שירות הדואר יכול להציע הלוואות לטווח קצר - יום המשכורת שיעורי ריבית של 28%, לעומת ריבית ממוצעת של 391% שגובה יום המשכורת המסורתי המלווים.
לדוגמה, אדם השואל $ 375 ממלווה ליום המשכורת המסורתי, בסופו של דבר יצטרך להחזיר סכום כולל של 896 $, כולל ריבית ועמלות של 521 $. אותם 375 דולר שהושאלו מ- USPS בסופו של דבר יעלו 423 $ בלבד, כולל 48 $ ריבית ועמלות.
"ההלוואה היחידה של שירות הדואר יכולה להכניס 472 דולר לכיסו של הצרכן, שהוא יוכל להשתמש בהוצאות פרודוקטיביות יותר", נאמר בדו"ח. "אם אפילו עשירית מתוך 12 מיליון האמריקנים שלוקחים הלוואה ליום המשכורת בכל שנה קיבלה היפותטית זו במקום הלוואת דואר, הם יכלו לחסוך קולקטיבית יותר מחצי מיליארד דולר בשנה בתשלומים ריבית."
בנוסף, אומר המפקח הכללי, הלוואות לשירות הדואר לטווח הקצר תאפשרו את 10 המשוערים מיליון משקי בית אמריקאיים לא בנקאיים שלא יכולים להרשות לעצמם הלוואות ביום המשכורת בריבית גבוהה כדי ללוות את הכסף הם צריכים.
"יש מגוון רחב של צרכנים הזקוקים לגישה לאשראי של דולר קטן. הלוואת הדואר עשויה לפנות בחום ללווים מסוגים שונים אלה", ציין המפקח הכללי. "לדוגמא, אנשים שהכנסותיהם משתנות לאורך השנה, צרכנים שאין להם דרכים אחרות לזכות, משפחות עם הוצאות בלתי צפויות ואחרות."
לבסוף, טוענת הדו"ח, הלוואות לשירות הדואר הזולות יעזרו לאנשים לפרוץ את "מעגל החובות", שמאלץ אותם ללוות יותר כסף כדי לבצע תשלומים על הלוואות קיימות. על פי א דו"ח 2104 מהלשכה להגנת הכספים של הצרכן, יותר מ- 80% מהלוואות יום המשכורת מוארכות או אחריה הלוואה נוספת פחות משבועיים לאחר מכן.
בעוד שהריבית "הממוצעת" להלוואות מסורתיות ליום המשכורת עשויה להיות 391%, הפדרציה לצרכנות אמריקה (CFA) הזהירה את הצרכנים מפני המלווים מקוונים ליום המשכורת שגובים ריבית של 650%
נדר של USPS לא להתמודד עם בנקים
אם בבעלותך בנק, אל תדאג. המפקח הכללי מבהיר לחלוטין כי ל- USPS אין שום כוונה להפוך לבנק או אפילו להתחרות בבנקים.
במקום זאת, אומר הדו"ח שלו, בהצעת הלוואות קטנות לטווח קצר ושירותים פיננסיים אחרים, שירות הדואר "ישלים מאוד" את השירותים שמציעים הבנקים.
בצדק, בציין כי הבנקים סוגרים סניפים בעיר הפנימית עם הכנסה נמוכה ואזורים כפריים בפריסה ארצית המפקח הכללי אומר שה- USPS יסייע לבנקים "למלא את הפערים במאמציהם להגיע לשטח לא ראוי. "
וזכרו, "שירות הדואר הוא גם בין החברות המהימנות ביותר באמריקה, ואמון הוא גורם קריטי ליישום שירותים פיננסיים," הוסיף.
ראו גם: שירותי דואר רוצים לספק מצרכים