הגדרת הונאה ודוגמאות

הונאה היא מונח משפטי רחב המתייחס למעשים לא הגונים המשתמשים בכוונה בהונאה כדי לשלול באופן בלתי חוקי אדם או גורם אחר כסף, רכוש או זכויות משפטיות.

שלא כמו פשע הגניבה, הכרוך בנטילת משהו בעל ערך באמצעות כוח או התגנבות, הונאה מסתמכת על שימוש במצג שווא מכוון של עובדה כדי להשיג את הנטילה.

הונאה: Takeaways Key

במקרים מוכחים של הונאה, יתכן כי העבריין - אדם המבצע מעשה מזיק, בלתי חוקי או בלתי מוסרי - ביצע עבירה פלילית או עוולה אזרחית.

בביצוע הונאה, מבצעים עשויים לחפש נכסים כספיים או לא כספיים על ידי הצהרת שווא בכוונה. לדוגמא, ביודעין ששקר גילו של בן אחד לקבלת רישיון נהיגה, היסטוריה פלילית לקבלת עבודה או הכנסה לקבלת הלוואה עשויים להיות מעשי הונאה.

אין להתבלבל בין מעשה הונאה לבין "מתיחה" - הטעיה מכוונת או הצהרה כוזבת שנאמרה ללא שום כוונה להשיג או לפגוע באדם אחר באופן מהותי.

מבצעי הונאה פלילית עשויים להיענש בקנסות ו / או מאסר. נפגעי הונאה אזרחית רשאים להגיש תביעה משפטית נגד מבצע העבירה המבקש פיצוי כספי.

כדי לזכות בתביעה הטוענת להונאה אזרחית, הקורבן ודאי ספג נזק ממשי. במילים אחרות, כנראה שההונאה הצליחה. לעומת זאת, ניתן להעמיד לדין הונאה פלילית גם אם ההונאה נכשלה.

בנוסף, ניתן להעמיד לדין הונאה יחידה כעבירה פלילית ואזרחית כאחד. לפיכך, אדם שהורשע בהונאה בבית משפט פלילי עשוי להגיש תביעה בבית משפט אזרחי על ידי הקורבן או הקורבנות.

הונאה היא עניין משפטי רציני. אנשים המאמינים כי היו קורבן להונאה, או שהואשמו בביצוע הונאה, צריכים תמיד לחפש מומחיות של עורך דין מוסמך.

בעוד שהפרטים של חוקים נגד הונאה שונים ממדינה למדינה וברמה הפדרלית, ישנם חמישה מרכיבים חיוניים הנחוצים כדי להוכיח בבית המשפט כי בוצע עבירה של הונאה:

1. מצג שווא של עובדה מהותית: יש להצהיר על כוזב הכרוך בעובדה מהותית ורלוונטית. חומרת ההצהרה השגויה צריכה להיות מספקת כדי להשפיע באופן מהותי על החלטותיו ועל מעשיו של הקורבן. לדוגמה, ההצהרה השגויה תורמת להחלטתו של אדם לרכוש מוצר או לאשר הלוואה.
2. ידיעת שקר: על הצד המצהיר את ההצהרה השגויה לדעת או להאמין שהיא אינה נכונה או לא נכונה.
3. כוונה להונות: ההצהרה השגרית כנראה הושמעה במפורש מתוך כוונה להונות את הקורבן ולהשפיע עליו.
4. הסתמכות סבירה על ידי הקורבן: הרמה בה הקורבן מסתמך על אמירת השווא חייבת להיות סבירה בעיני בית המשפט. הסתמכות על הצהרות או טענות רטוריות, מקוממות או בלתי אפשריות בעליל, לא עשויה להסתכם בסמכות "סבירה". עם זאת, על אנשים שידוע שהם אנאלפביתים, חסרי יכולת או פחתה באופן אחר נפשית עשויים לזכות בנזקים אזרחיים אם המבצע ניצל ביודעין את מצבם.
5. אובדן או פציעה בפועל: הקורבן סבל מאובדן ממשי כלשהו כתוצאה ישירה מתלותו בהצהרה השגויה.

לא כל ההצהרות השקריות הונאות כחוק. הצהרות דעה או אמונה, מכיוון שאינן הצהרות עובדה, אינן מהוות הונאה.

לדוגמה, הצהרתו של איש מכירות, "גבירתי, זו הטלוויזיה הטובה ביותר שיש כיום בשוק", אף שהיא לא נכונה, היא הצהרת דעה בלתי מבוססת ולא עובדה, אשר קונה "סביר" עשוי להתעלם ממכירות גרידא hyperbole.

הונאה מגיעה בצורות רבות ממקורות רבים. בדרך כלל ידועה בשם "הונאות", הצעות הונאה עשויות להתבצע באופן אישי או להגיע באמצעות דואר רגיל, דוא"ל, הודעות טקסט, טלמרקטינג, והאינטרנט.

אחד הסוגים הנפוצים ביותר של הונאה הוא הונאות צ'קים, השימוש במחאות נייר לצורך ביצוע הונאה.

אחת המטרות העיקריות של הונאת צ'קים היא גניבת זהות- איסוף מידע פיננסי אישי ושימוש בו למטרות בלתי חוקיות.

מקדימה של כל צ'ק שנכתב, גנב הזהות יכול לקבל את הקורבן: שם, כתובת, מספר טלפון, שם בנק, מספר ניתוב בנק, מספר חשבון בנק וחתימה. בנוסף, החנות עשויה להוסיף מידע אישי נוסף, כגון תאריך לידה ומספר רישיון הנהיגה.

זו הסיבה שמומחים למניעת גניבת זהות ממליצים לא להשתמש בבדיקות נייר במידת האפשר.

זנים נפוצים של הונאות צ'קים כוללים:

• בדוק את הגניבה: גניבת צ'קים למטרות הונאה.
• בדוק זיוף: חתימה על צ'ק באמצעות חתימת המגירה בפועל ללא אישורם או אישור צ'ק שלא ישולם לנותן האישור, שניהם נעשים בדרך כלל באמצעות שיקים גנובים. המחאות מזויפות נחשבות כשוות ערך לשיקים מזויפים.
• בדוק עפיפונים: כתיבת צ'ק מתוך כוונה לגשת לכספים שטרם הופקדו בחשבון הבדיקה. המכונה גם "הצפה" של המחאה, עפיפונים הם שימוש לרעה בשיקים כסוג של אשראי לא מורשה.
• תליית נייר: כתיבת המחאות על חשבונות שידוע כי מבצע העבירה נסגר.
• לבדוק כביסה: מחיקה כימית של החתימה או פרטים ידניים אחרים מהמחאות כדי לאפשר את הכתיבה מחדש.
• בדקו זיופים: הדפסת צ'קים שלא כדין באמצעות מידע מחשבון הקורבן.

על פי ארה"ב הפדרלית רזרב, צרכנים ועסקים אמריקאים כתבו 17.3 מיליארד המחאות נייר בשנת 2015, פי ארבעה מהמספר שנכתב בכל המספרים מדינות האיחוד האירופי בשילוב באותה השנה.

למרות המגמה לשיטות חיוב, אשראי ואלקטרוניקה, המחאות נייר נותרות הדרך הנפוצה ביותר לבצע תשלומים גדולים עבור הוצאות כמו שכר דירה ושכר. ברור שעדיין יש המון הזדמנויות ופיתוי לבצע הונאת צ'קים.

דרך ה עורכי דין בארצות הברית, ה ממשלה פדרלית תובעת ומענישה סוגים שונים של הונאות שזוהו באופן ספציפי על פי חוקים פדרליים. בעוד שהרשימה הבאה כוללת את הנפוצה מבין אלה, ישנם מגוון רחב של פשעי הונאה פדרליים, כמו גם ממלכתיים.

• הונאות דואר והונאות תיל: שימוש בדואר רגיל, או בכל סוג של טכנולוגיית תקשורת קווית, כולל טלפונים ואינטרנט כחלק מתכנית הונאה. לרוב מתווספים הונאות דואר ותיל כתבי אישום שהוגשו בעבירות קשורות אחרות. לדוגמא, מכיוון שהדואר או הטלפון משמשים בדרך כלל בניסיון להסדיר שוחד לשופטים או אחרים פקידי ממשל, תובעים פדרליים רשאים להוסיף אישומים של הונאות תיל או דואר בנוסף לאישומי שוחד ו שחיתות. באופן דומה, לרוב הוחל נגדו כתב אישום על הונאות תיל או דואר מעשי סחיטה וחוק RICO הפרות.
• הונאת מס: מתרחש בכל פעם שנישום מנסה להימנע מתשלום מס הכנסה פדרלי או להתחמק ממנו. דוגמאות להונאת מיסים כוללות ביודעין תת-דיווח על הכנסה חייבת במס, הערכת יתר של ניכויים עסקיים ופשוט לא הגשת החזר מס.
• הונאת מניות וניירות ערך: בדרך כלל מדובר במכירת מניות, סחורות וניירות ערך אחרים באמצעות שיטות מתעתעות. דוגמאות להונאות ניירות ערך כוללות ערכות פונזי או פירמידה, מעילות ברוקר והונאת מט"ח. ההונאה מתרחשת בדרך כלל כאשר מתווכים או בנקי השקעות משכנעים אנשים לבצע השקעות על בסיס מידע כוזב או מוגזם, או על "פנים סחרמידע שאינו זמין לציבור.
• הונאת Medicare ו- Medicaid: לרוב מתרחש כאשר בתי חולים, חברות שירותי בריאות, או ספקי שירותי בריאות פרטיים מנסים לאסוף החזר כספי לא חוקי מהממשלה על ידי יתר של יתר לשירותים, או על ידי ביצוע בדיקות או רפואיות מיותרות נהלים.

עונשים פוטנציאליים להרשעה בהונאה פדרלית כוללים בדרך כלל כלא או על תנאיקנסות נוקשים והחזר רווחים שנרכשו בהונאה.

עונשי מאסר יכולים לנוע בין שישה חודשים ל -30 שנה לכל הפרה נפרדת. הקנסות להונאה פדרליים יכולים להיות גדולים מאוד. הרשעות בגין הונאת דואר או תיל יכולות להביא לקנסות של עד 250,000 $ עבור כל הפרה.

הונאות הפוגעות בקבוצות קרבנות גדולות או כרוכות בסכומי כסף גדולים עלולות לגרום לקנסות של עשרות מיליוני דולרים ומעלה.

לדוגמה, ביולי 2012, חברת התרופות גלקסו-סמית-קלין הודה באשמה במיתוג כוזב של התרופה Paxil כיעילה לטיפול בדיכאון בקרב חולים מתחת לגיל 18. כחלק מההתנחלות שלה, Glaxo הסכימה לשלם 3 מיליארד דולר לממשלה באחת ההתנחלויות הגדולות ביותר בתחום ההונאות בתחום הבריאות בהיסטוריה של ארה"ב.

סימני האזהרה להונאה משתנים בהתאם לסוג שמנסים. לדוגמה, שיחות טלמרקטינג מתקשרים לא ידועים שאומרים לך "לשלוח כסף עכשיו" כדי לנצל את ההצעה המיוחדת או לדרוש פרס, עשויות להיות הונאות.

באופן דומה, בקשות או דרישות אקראיות לביטוח לאומי או למספר חשבון בנק, שם הנעורים של האם או רשימת כתובות ידועות הם לרוב סימנים לגניבת זהות.

באופן כללי, רוב ההצעות של חברות או אנשים שנשמעים "טובים מכדי להיות אמיתיים" הם סימני הונאה.

• ."מילון משפטי: הונאה" Law.com.
• ."מושגים משפטיים בסיסיים / הונאה" כתב העת לחשבונאות
• "הונאה - נטל הוכחה: הוראות חבר השופטים האזרחי בוושינגטון. " ווסטלב