תכניות פנסיה בארצות הברית לאחר פרישה

תוכניות פנסיה הן אחת משיטות המפתח לחיסכון בהצלחה לפרישה בארצות הברית, ואף על פי שהממשלה אינה דורשת זאת עסקים להעניק תוכניות כאלה לעובדיה, היא אכן מציעה הנחות מס נדיבות לחברות שמקימות ותורמות לפנסיה עבורן עובדים.

בשנים האחרונות תוכניות תרומה מוגדרת וחשבונות פרישה פרטיים (IRA) הפכו לנורמה מבחינת עסקים קטנים, אנשים עצמאים ועובדי פרילנסרים. סכומים קבועים חודשיים אלה, אשר עשויים להתאים או לא יתאימו למעסיק, מנוהלים על ידי העובדים בעצמם בחשבונות החיסכון האישיים שלהם.

השיטה העיקרית להסדרת תכניות הפנסיה בארצות הברית מגיעה מתכנית הביטוח הלאומי שלה, מה שמועיל לכל מי שפורש לאחר גיל 65, תלוי בכמה שאדם משקיע במהלך שלו החיים. סוכנויות פדרליות מבטיחות כי כל מעסיק בארצות הברית מקיים הטבות אלה.

אין חוקים המחייבים עסקים להציע לעובדיהם תכניות פנסיה, עם זאת, הפנסיות מוסדרות על ידי מספר ממשלים סוכנויות בארצות הברית, שעוזרות במידה רבה בהגדרת היתרונות שעסקים גדולים יותר חייבים להציע לעובדיהם - כמו שירותי בריאות כיסוי.

האתר מחלקת המדינה מפרט כי "סוכנות גביית המס של הממשל הפדרלי, שירות הפדיון הפנימי, קובעת את רוב הכללים הנוגעים לתוכניות פנסיה. סוכנות של מחלקת העבודה מסדירה תוכניות למניעת שימוש לרעה. סוכנות פדרלית אחרת, תאגיד ההטבה לפנסיה, מבטיחה הטבות לפורשים תחת פנסיות פרטיות מסורתיות; שורה של חוקים שנחקקו בשנות השמונים והתשעים הגבירה את תשלומי הפרמיה עבור ביטוח זה והקשיחו את הדרישות המחזיקות את המעסיקים באחריות לשמירה על בריאות התוכניות שלהם. "

עדיין, ה ביטוח לאומי התוכנית היא הדרך הגדולה ביותר שבה ממשלת ארצות הברית מחייבת את העסקים להציע לעובדיהם אפשרויות פנסיה לטווח ארוך - תגמול צודק על עבודה בקריירה מלאה לפני הפרישה.

לעובדי הממשלה הפדרלית - כולל אנשי שירות צבאי ואזרחי וכן ותיקי מלחמה נכים - מוצעים כמה סוגים של תכניות פנסיה, אך התוכנית החשובה ביותר המנוהלת על ידי הממשלה היא ביטוח לאומי, הזמינה לאחר שאדם פורש בגיל או מעל 65.

אף שמנוהל על ידי המינהל לביטוח לאומי, הכספים לתכנית זו מגיעים ממיסי שכר ששולמו על ידי עובדים ומעסיקים כאחד. אולם בשנים האחרונות היא נבדקת מכיוון שההטבות שהתקבלו עם הפרישה מכסות רק חלק מצרכי ההכנסה של מקבל המקבל.

במיוחד בגלל פרישתם של רבים מהמלחמה לאחר המלחמה דור התינוק בום בתחילת המאה ה -21 חששו הפוליטיקאים שהממשלה לא תוכל לשלם את כל התחייבויותיה בלי להגדיל את המסים או להקטין את ההטבות לפורשים.

בשנים האחרונות חברות רבות עברו למה שמכונה תכניות לתרומה מוגדרת בהן לעובד ניתן סכום מוגדר כחלק מהמשכורת שלו ולכן הוא מוטל לנהל את הפרישה האישית שלהם חשבון.

בתכנית פנסיה מסוג זה, החברה אינה נדרשת לתרום לקופת החיסכון של עובדתה, אולם רבים בוחרים לעשות זאת על סמך התוצאה של משא ומתן על חוזה העובד. בכל מקרה העובד אחראי לניהול הקצאת השכר שלו המיועדת לחיסכון פרישה.

למרות שלא קשה להקים קרן פרישה עם בנק בחשבון פרישה פרטנית (IRA), זה יכול להיות מרתיע עבור עצמאים ועובדים פרילנסרים כדי לנהל בפועל את השקעותיהם לחיסכון חשבון. לרוע המזל, סכום הכסף שיש לאנשים אלה בפרישה תלוי לחלוטין באופן בו הם משקיעים את הרווחים שלהם.