כיצד ומתי להגיש בקשה לתגמולי ביטוח לאומי

הגשת בקשה לתגמולי ביטוח לאומי היא החלק הקל. אתה יכול להגיש בקשה באופן מקוון, בטלפון או על ידי כניסה למשרד לביטוח לאומי מקומי. החלק הקשה הוא ההחלטה מתי להגיש בקשה לקבלת גמלאות הפנסיה לביטוח לאומי ולעיגול כל המסמכים שתזדקק להם כשתעשה.

כדי להיות זכאים לגמלת ביטוח לאומי דורש שניהם להגיע לגיל מסוים ו להרוויח מספיק "זיכויים" בביטוח לאומי. אתה מרוויח זיכויים על ידי עבודה ותשלום מיסים לביטוח לאומי. אם נולדת בשנת 1929 ואילך, אתה צריך 40 נ"ז (10 שנות עבודה) כדי להיות כשיר. אם אתה מפסיק לעבוד, אתה מפסיק להרוויח זיכויים עד שתחזור לעבוד. לא משנה מה גילכם, אינכם יכולים לקבל גמלאות פרישה מביטוח לאומי עד אשר הרווחתם 40 נקודות זכות.

תשלום גמלת הפרישה לביטוח לאומי מבוסס על הסכום שביצעת במהלך שנות עבודתך. ככל שהרווחת יותר, תקבל יותר כאשר תפרוש.

תשלום גמלת הפרישה לביטוח לאומי מושפע גם מהגיל בו תחליט לפרוש. אתה יכול לפרוש כבר בגיל 62, אך אם תפרוש לפני גיל הפנסיה המלא שלך, ההטבות שלך יופחתו לצמיתות, בהתבסס על גילך. לדוגמא, אם תפרוש בגיל 62, ההטבה שלך תהיה נמוכה בכ- 25 אחוז ממה שהיא הייתה מחכה עד שתגיע לגיל הפרישה המלא.

עליכם לזכור כי הפרמיות החודשיות עבור Medicare Part B מנוכות בדרך כלל מהטבות ביטוח לאומי חודשיות. פרישה היא זמן נהדר לבדוק את העניין היתרונות והחסרונות של תוכנית פרטית של Medicare Advantage.

לפי נתוני המינהל לביטוח לאומי, ההטבה החודשית הממוצעת ששולמה לעובדים בדימוס במאי 2017 הייתה 1,367.58 דולר.

ההחלטה מתי לפרוש תלויה לחלוטין בכם ובמשפחתכם. רק זכור כי ביטוח לאומי מחליף רק כ 40 אחוז מההכנסה הממוצעת של העובד לפני הפרישה. אם אתה יכול לחיות בנוחות על 40 אחוז ממה שאתה עושה בעבודה, הבעיה נפתרה, אבל מומחים פיננסיים מעריך שרוב האנשים יצטרכו 70-80 אחוז מההכנסה שלהם לפני הפרישה כדי שיהיה להם "נוח" פרישה לגמלאות.

למשיכת הטבות פרישה מלאות, להלן מינהל לביטוח לאומי חלים כללי גיל:

נולד בשנת 1937 או קודם לכן - ניתן לגמלה לפנסיה מלאה בגיל 65
יליד 1938 - ניתן לגמלה לפנסיה מלאה בגיל 65 שנים וחודשיים
נולד בשנת 1939 - ניתן לגמלה לפנסיה מלאה בגיל 65 שנים ו -4 חודשים
נולד בשנת 1940 - ניתן לגמלאות מלאה בגיל 65 שנים ו 6 חודשים
נולד בשנת 1941 - ניתן לגמלאות מלאה בגיל 65 שנים ו 8 חודשים
יליד 1942 - ניתן לגמלאות מלאה בגיל 65 שנים ועשרה חודשים
יליד 1943 - 1954 - ניתן לגמלאות לגמלאות בגיל 66
נולד בשנת 1955 - ניתן לגמלאות מלאה בגיל 66 ו חודשיים
נולד בשנת 1956 - ניתן לגמלאות מלאה בגיל 66 ו -4 חודשים
יליד 1957 - ניתן לגמלאות מלאה בגיל 66 ו 6 חודשים
יליד 1958 - ניתן לגמלאות מלאה בגיל 66 ו 8 חודשים
נולד בשנת 1959 - ניתן לגמלאות מלאה בגיל 66 ועשרה חודשים
יליד 1960 ואילך - ניתן לגמלה לפנסיה מלאה בגיל 67

זכור כי בעוד שתוכל להתחיל למשוך תגמולי פרישה לביטוח לאומי בגיל 62, ההטבות שלך יהיה 25 אחוז פחות ממה שהם יהיו אם תחכה עד גיל הפרישה המלא שלך כמוצג למעלה. זכור כי לא משנה מתי תתחיל להפיק תועלות לביטוח לאומי, עליך להיות בן 65 כדי להיות זכאי לטיפול רפואי.

לדוגמא, אנשים שפרשו בגיל הפנסיה המלא שלהם, 67 שנים בשנת 2017, יוכלו לקבל גמלה חודשית מקסימלית של 2,687 דולר, תלוי בעבודתם ובהיסטוריית ההכנסה שלהם. עם זאת, התועלת המקסימאלית עבור אנשים שפרשו בגיל 62 בשנת 2017 הייתה 2,153 דולר בלבד.

עיכוב פרישה: מצד שני, אם תחכה לפרוש מעבר לגיל הפרישה המלא שלך, תגמלת הביטוח הלאומי שלך תופיע אוטומטית להגביר באחוז המבוסס על שנת הלידה שלך. לדוגמה, אם נולדת בשנת 1943 ואילך, הביטוח הלאומי יוסיף 8 אחוזים לשנה לתועלתך עבור כל שנה שתעכב בהרשמה לביטוח לאומי מעבר לגיל הפרישה המלא שלך.

לדוגמא, אנשים שחיכו עד גיל 70 לפרוש בשנת 2017 יוכלו לקבל הטבה מקסימלית של 3,538 דולר.

למרות קבלת תשלומים חודשיים קטנים יותר, אנשים המתחילים לתבוע גמלאות לגמלאות ביטוח לאומי בגיל 62 לרוב יש סיבות טובות לעשות זאת. הקפד לקחת בחשבון את היתרונות והחסרונות של בקשת תגמולי ביטוח לאומי בגיל 62 לפני שתעשה זאת.

כן, אתה יכול לעבוד במשרה מלאה או חלקית תוך קבלת תגמולי פרישה מביטוח לאומי. עם זאת, אם עדיין לא הגעת לגיל הפרישה המלא שלך, ואם הרווח הנקי שלך מעבודה גבוה ממגבלת הרווחים השנתית, ההטבות השנתיות שלך יופחתו. החל מהחודש בו תגיע לגיל פרישה מלא, הביטוח הלאומי יפסיק להפחית את ההטבות שלך, לא משנה כמה תרוויח.

בכל שנה קלנדרית מלאה בה אתה נמצא מתחת לגיל הפרישה המלא, ביטוח לאומי מנכה $ 1 מתשלומי התגמולים שלך עבור כל $ 2 שאתה מרוויח מעל מגבלת ההכנסה השנתית. מגבלת ההכנסה משתנה מדי שנה. בשנת 2017 מגבלת ההכנסה הייתה 16,920 דולר.

לפעמים בעיות בריאות מאלצות אנשים לפרוש מוקדם. אם אינך יכול לעבוד בגלל בעיות בריאות, עליך לשקול להגיש בקשה לקצבאות נכות בביטוח לאומי. סכום קצבת הנכות זהה לקצבת פרישה מלאה ללא הפחתה. אם אתה מקבל תגמולי נכות לביטוח לאומי כשאתה מגיע לגיל פרישה מלא, קצבאות אלה יומרו לקצבאות פרישה.

בין אם אתה מגיש בקשה באופן מקוון או באופן אישי, תזדקק למידע הבא כשאתה פונה לקבלת תגמולי ביטוח לאומי:

• מספר הביטוח הלאומי שלך
• שלך תעודת לידה, או הוכחת אזרחות אמריקאית
• טפסי W-2 או החזרי מס לעבודה עצמית (או שניהם) בשנה האחרונה בה עבדת
• תעודות השחרור הצבאיות שלך אם שירתת בסניף כלשהו בצבא

אם תבחר לקבל את ההטבות שלך באמצעות הפקדה ישירה, תצטרך גם את שם הבנק שלך, את מספר החשבון שלך ואת מספר הניתוב של הבנק שלך כמוצג בתחתית השיקים שלך.

אנשים רבים בוחרים או זקוקים להם, כדי להמשיך לעבוד לאחר דרישת גמלאות פרישה לביטוח לאומי. עם זאת, אם תמשיך בעבודה לאחר שתבע את תגמולי הפרישה המוקדמת, יתכן וההטבות הסוציאליות שלך יופחתו עד שתגיע לגיל הפרישה המלא שלך.

אם תפרוש בגיל 62, ביטוח לאומי יקזז כסף מצ'ק הפרישה שלך אם אתה חורג מסכום מסוים של הכנסה שהשתכרה בשנה הקלנדרית. לדוגמא, מגבלת ההכנסה בשנת 2018 הייתה 17,040 דולר או 1,420 דולר לחודש. מגבלת ההכנסה עולה מדי שנה. עד שתגיע לגיל הפרישה המלא שלך, אבטחה תפחית את ההטבה שלך ב- $ 1 עבור כל $ 2 שאתה מרוויח בגבול הכנסה. לאחר שתגיע לגיל הפרישה המלא, תקבל את מלוא גמלת הפרישה לביטוח לאומי ללא הגבלה בכמה הכנסות אתה מרוויח מעבודה.

החדשות הגרועות יותר הן כי ביטוח לאומי אינו מחיל את קנס העבודה בגין פרישה מוקדמת על ידי ניכוי סכום קטן מכל בדיקת תגמולים חודשית. במקום זאת, הסוכנות רשאית לעכב המחאות שלמות של מספר חודשים עד להשלמת ההפחתה הכוללת. משמעות הדבר היא שהתקציב השנתי שלך יצטרך לחשב מספר מסוים של חודשים ללא בדיקת הטבות. פרטים מלאים על התהליך המסובך הזה בהחלט ניתן למצוא בעלון לביטוח לאומי בנושא "כיצד העבודה משפיעה על היתרונות שלך. " אתה יכול גם להשתמש במחשבון בדיקות הרווחים של ביטוח לאומי כדי לראות כמה תהיה ההפחתה שלך ומתי יימנעו המחאות שלך.

כמו כן, שימו לב שאם תאבדו את העבודה, אתם עשויים עדיין להיות זכאים לה דמי אבטלה למרות שאתה גובה גם תגמולי פרישה מביטוח לאומי.